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Q. 1억 원을 모으기 위해 투자감을 잡고 싶어요! 절약, 저축은 꾸준히 해와서 이제는 좀 알 것 같아요. 그렇지만 아직 투자는 모르겠어요. 실행력이 좋았는지 불장 전에 들어갔긴 했는데 타이밍을 못 잡고 허둥지둥하는 새에 하락장이 됐어요. 700만 원 중 약 100만 원 정도 평가금액 손실이 난 상태예요. 연금저축을 개설한 지도 좀 되었는데 아직 잘 활용하지 못하고 있습니다. A. 목표를 위한 전략을 차근차근 실천해 보세요! 목돈 모으기를 위한 저축이 필요해요! 도요새 님은 32세까지 1억 원을 모아 내 집 마련하겠다는 분명한 목표를 갖고 계십니다. 현재 나이가 27세이고 사용할 수 있는 현금이 약 1천만 원 있으니, 앞으로 5년 동안 약 9천만 원을 모아야 해요. 단순하게 적금으로 저축만 한다고 계산해보면 매달 월 150만 원 이상 저축해야 달성할 수 있는 목표입니다. 현재 월급의 80%에 달하는 금액을 저축해야 하기 때문에 지금의 지출 구조로는 현실적으로 달성하기 어려운 목표예요. 목표를 달성하기 위해서는 두 가지 전략이 필요합니다.
첫 번째 전략은 뻔한 이야기처럼 느껴지는데요. 재테크에서는 뻔한 이야기가 정답이랍니다. 사회초년생 때는 연봉상승률을 높일 가능성이 가장 큰 시기예요. 커리어 개발을 통해 연봉을 높이면서, 지출을 최대한 줄여 월 저축 총액을 늘려주세요. 목돈 모으기를 위한 저축이 필요해요 두 번째 전략에서 중요한 건 종잣돈을 만드는 것입니다. ‘종잣돈’에서 ‘종자’는 씨앗이라는 뜻이에요. 우리의 자산을 불려갈 씨앗이 되는 돈을 모으는 것부터 시작해보세요. 종잣돈의 규모는 ‘돈이 돈을 불러오는 게 눈에 보이는 수준’의 금액이에요. 종잣돈을 모을 때에는 직접 돈을 넣어야 하지만, 종잣돈을 모은 뒤에는 예금이나 CMA, 주식, 펀드 등에 돈을 나눠두기만 해도 이자 수익률(%)에 의미가 생기죠. 얼마를 모아야 할지 궁금하실 텐데요. 이건 자산관리 전문가들마다 다른 금액을 이야기하지만, 어피티에서는 ‘내 연봉 정도의 금액’이라고 말씀드리고 있어요. 저축과 투자 공부를 병행해보세요 저축에 힘을 쏟을 때, 투자를 완전히 놓고 있을 필요는 없어요. 다만 큰돈을 벌기 위한 투자보다는 ‘투자 경험’과 ‘투자 지식’을 쌓는 것을 목표로 잡는 게 좋습니다. 그래야 편견 없이 다양한 투자를 경험해보며 나중에 큰돈 굴릴 때를 대비할 수 있어요. 이미 주식 투자를 하고 있지만, ‘어떻게 투자를 잘 할 수 있는가’에 고민이 있으신 것 같아요. ‘공부를 위한 투자’를 위한 새로운 증권 계좌를 만들어 보세요. 투자 공부를 위한 단계별 액션을 정리해보았어요.
이 과정을 반복하면 투자 지식을 쌓는 데 큰 도움이 될 거예요. 초반에는 개별 주식과 특정 산업과 관련된 지식을 습득하게 될 텐데요. 나중에는 전체 증시의 흐름이 눈에 들어올 거예요. 지출 구조, 이렇게 바꿔보세요 재무 목표가 ‘연봉 정도 금액의 종잣돈 만들기’가 되었기 때문에 지출 구조도 바꿔야 합니다. 이건 간략하게 정리해봤어요.
5년에 1억 모으기 만들기 방법 (feat. 경제적자유)얼마를 모으는게 가장 힘들까요? 경제적 대가들(워렌 버핏, 찰리 멍거 등)은 10만불 딱 1억 모으는것이 가장 힘들었다고 말합니다. 그렇다면 우리는 왜 일억을 모아야 할까요? 사회생활 5년에 1억 모으기를 할 줄 아는 사람은 노후에 평생 돈 걱정 안하고 살 가능성이 큽니다. 또한, 1억 모으는 방법을 터득한 사람은 2억, 5억 , 10억 금방 모을 수가 있습니다. 아직 1억을 못 모은 사람은 '돈의 노예'로 살고 있는 사람입니다. 회사의 갑질, 악덕 집주인, 부모님의 간섭이랑 멀어질 수가 없는것이죠. 눈 감고 1억을 가진 모습을 상상해보세요. 회사에서 안좋은 소리를 들어도 마음의 여유가 넘치기 때문에 크게 스트레스 받지 않습니다. 5년에 1억 모의기를 한 사람은 큰 돈을 모은 자체에서 엄청난 자존감을 가져오므로 왠만한 시련은 넘길 수 가 있습니다. 1억 이하는 '돈의 노예', 1~10억 사이는 '돈과 파트너', 10억 이상은 '돈의 주인'이 될 수 있습니다. 어떤 사람이 되고 싶은가요? 목표설정1억?! 언제 모을 수 있을까 하는 걱정이 크시죠. 우선 1천만원 단위 모으기로 시작하는게 좋습니다. 5년에 1억 모으기를 할때는 월급의 70% 저축해야 합니다. 매달 140만원씩 저축하면 7개월안에 1,000만원을 달성 할 수 있습니다. (세후 200만원 가정) 그러기 위해서는 통장나누기를 하는게 좋습니다. 월급통장, 저축통장, 비상금통장으로 간단히 나누고 월급을 받으면 70%를 저축통장으로 보내고, 월급통장에서는 한 달 생활비 만큼만 남겨둡니다. 갑자기 돈이 나갈일이 생길때는 저축계좌를 건드리지 않고 비상금통장에서 써야 합니다. 약 2~3개월 월급치 모아두면 좋습니다. 비상금에서 돈을 썻다면 다시 원래대로 돌려놔야 합니다. 회사 목표는 어떻게 맞추지만 자신의 자산 목표를 못맞춘다??? 말이 안됩니다! 5년에 1억 모으기는 마음가짐에 달려 있습니다. 지출목표에 맞춰서 생활하기5년에 1억 모으기전에 명품, 여행, 외국, 소비와는 멀어져야 합니다. 돈의 노예일때는 그런 삶에 맞춰서 살아야 합니다. 조금 찌질하게 살게 될 수도 있지만 남들은 우리에게 관심 1도 없습니다. 돈을 펑펑쓰는 주변 친구들과 멀어지고 돈이야기를 자주하는 사람들과 어울려야 합니다. 부동산, 주식, 저축등에 관심있는 사람들과 어울리면 당신도 그런 사람이 되게 되어 있습니다. 지출 살펴보기식비: 회사식당, 김밥, 집밥과 친해지기 옷: 싸건 비싸건 관심있는 사람 없음 거주: 최대한 본가에서 거주, 월세는 적은곳으로, 전세대출 받아서 고정비용 줄이기 보험, 차, 여행, 술담배, 헬스, 비싼교육과 멀어지기 기부/용돈: 내가 가장 불쌍하다 연애,결혼: 5년에 1억 모으기 프로젝트 성공한 사람과 가계부적기, 한달 30만원으로 살기 추가소득, 부업하기한달 70% 저축을 하지 못하겠다면, 추가소득을 만들수 있는 방법을 찾아야 합니다. 요즘 유튜브에서도 부업에 대한 내용이 많이 나와있습니다. 자신이 할 수 있는 부업을 찾아서 추가소득을 만들어야 합니다. 해보지도 않고 이건 안돼라는 마음으로는 뭐든 못하게 되어 있습니다. 부업을 할때 투자를 해야 된다면 자본의 2%만 써야 합니다. 투자연습하기1억부터 투자의 효과를 효율적으로 볼 수 있습니다. 하지만 그 전에 투자를 하지 말라는 말은 아닙니다. 1억부터는 1%라도 금액이 커지기 때문에 미리미리 투자를 연습해보지 않으면 안됩니다. 그 전에 많은 연습을 해야 1억이 되어서 중수 정도의 투자가가 될 수 있습니다. 지금은 손실이 적은 투자를 해야 됩니다. 펀드, 보험, 개별주는 피하도록 하고 ETF로 투자하는게 좋습니다. 4계절 포트폴리오와 영구 포트폴리오로 투자 연습을 하고 손실은 최소화 하는 방법을 찾아야 합니다. 70% 저축계좌를 투자로 활용하면 됩니다. 1억에서 10억 만들기10억 만들기도 1억 만들기처럼 하면 됩니다. 시간이 지나면서 월급도 인상되고 투자 수익이 생기기 때문에 수입의 30%로 살기가 크게 어렵지 않게 됩니다. 60만원에서 살다가 120으로 살게되면 더 편해지겠죠? 점점 투자 스킬은 늘고, 돈에 관심 있는 사람들과 지내면 기회가 생기기도 합니다. 경제적 자유를 꿈꾸시는 분들! 5년에 1억 모으기 꼭 성공해서 돈의 노예가 아닌 돈의 주인이 됬으면 좋겠습니다. 할 수 있다! 알고 투자 유튜브 채널 추천합니다. |
1 억 모으는 방법
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